假如发生金融危机

说起金融危机,大家似乎都有过亲身经历吧?

小编印象最深的就是2008年的时候。其实金融危机在2007年的时候就开始了,直到2008年,中国的影响才明显开来。美国当时房地产市场就存在大量的泡沫,很多银行大量发放次级抵押贷款,而美联储为了抑制通货膨胀开始加息最终引发了金融危机。

通俗点说的话,大概就是银行没钱了、股票大跌了、大家都开始失业了,手里的资产可能都会大幅缩水了…那么金融危机也许离我们不远了。

最近股市依旧跌跌不休,小编不禁联想到,如果真的再次发生金融危机,我们应该如何应对?怎么做才能让手里的钱不会大幅缩水?

金融危机是什么

金融危机又称金融风暴,是指一国金融市场和金融体系的大部分金融指标,如短期利率、货币资产、证券、房地产、金融机构倒闭数,急剧恶化。

金融危机又分为两种:通货膨胀和通货紧缩。

通货膨胀面临的问题就是物价飞涨,有钱买不到东西,以前1元能买到的东西可能在通货膨胀的情况下要几十元。

比如现在的拉丁美洲国家委内瑞拉就是这种情况。

而通货紧缩一般是就是货币大量流入如房地产等占用资金时间较长的投资,而其它实体经济很难获得资金,很多企业因缺少资金而破产,而银行等金融系统也因为无法收回贷款获得现金流而出现危机。

根据表现形式,金融危机可以分为四类。

货币危机 有狭义和广义之分。狭义的货币危机与特定的汇率制度(通常是固定汇率制)相对应。其含义是,实行固定汇率制的国家,在非常被动的情况下(如在经济基本面恶化的情况下,或者在遭遇强大的投机攻击情况下),对本国的汇率制度进行调整,转而实行浮动汇率制,而由市场决定的汇率水平远远高于原先所刻意维护的水平(即官方汇率),这种汇率变动的影响难以控制、难以容忍,这一现象就是货币危机。广义的货币危机泛指汇率的变动幅度超出了一国可承受的范围这一现象。

债务危机 是指在国际借贷领域中大量负债,超过了借款者自身的清偿能力,造成无力还债或必须延期还债的现象。20世纪80年代发展中国家受到债务严重困扰。衡量一个国家外债清偿能力有多个指标,其中最主要的是外债清偿率指标,即一个国家在一年中外债的还本付息额占当年或上一年出口收汇额的比率。一般情况下,这一指标应保持在20%以下,超过20%就说明外债负担过高。

银行危机 是指银行过度涉足高风险行业(如房地产、股票),或贷款给企业从事高风险行业,从而导致资产负债严重失衡,呆账负担过重,资本运营呆滞,陷入破产倒闭的危机。

系统性金融危机 又可以称为“全面金融危机”,是指主要的金融领域都出现严重混乱,如货币危机、银行业危机、外债危机的同时或相继发生。它往往发生在金融经济、金融系统、金融资产比较繁荣的市场化国家和地区以及赤字和外债较为严重的国家,对世界经济的发展具有巨大的破坏作用。

几十年前金融危机基本上等同于银行危机,随着金融深化和金融市场日趋复杂,现在则多以货币危机的形式出现。

持有现金能应对金融危机吗

面对货币危机和债务危机,一国货币加速贬值,通胀高企,无论存款还是持有现金一样贬值,这时最基本的投资策略是,赶紧将现金换成避险资产。

避险资产就是股市、汇市等风险资产以外的资产。指的是随着市场变化,价格不会波动太大的一类较为稳定的资产。

常见的避险资产有美元、日元、瑞士法郎、黄金、石油,有色金属,大宗商品等。

面对银行危机和资本市场危机,市场流动性出现大问题,国家会提高利率吸收存款,并采取各种措施为银行兜底,恰巧你手上还有100万现金,那这个时候由于是金融危机,一切赚钱的投资渠道都处于赔钱状态,这时候就不建议你拿100万现金去投资。

但是无论哪种经济危机爆发,你手里拥有大量的现金都是一件幸运的事情。

如果是通货膨胀,比如股票、基金肯定会跌的一塌糊涂,在这种情况下手里的硬通货比如黄金将是最抗跌的。

如果是通货紧缩,市场现金短缺,流通出现大问题,国家会提高利率吸收存款,那么你手里的现金也是很有价值的,只要放在银行就能赚取很高的利率。

等到各个行业都跌得差不多了,各种资产都在一个很低的价位的时候,拿出你的现金储备投资进去,那么几乎都是稳赚的。

比如2008年金融危机后的股市,当时只要好一点的公司几乎都跌到了历史低位,但是买入的这些年,应该也翻了好多倍了吧。

金融危机各阶段如何应对

如果是在金融危机初期阶段,先要分析出引发金融危机发生的逻辑。

就如现在,世界各国都有发生金融危机的潜在风险,而这一切都是因为美国加息造成的,不管美国是有意还是无意,但这一切都和它有关。

美元在升值,大部分非美货币都在贬值,但是日元和瑞士法郎在前几届金融危机中表现突出。在2008年金融危机爆发时,大多数货币都在贬值,日元却上涨20%,瑞士法郎的涨幅甚至一度高达30%。所以,到时候我们就可以把手中的人民币先换成美元、日元或者瑞士法郎来避险。

金融危机一旦来临,国内风险最大行业是什么呢,无疑将会是泡沫最大的行业——房地产市场,股市虽然也很凄凉,但对比来说的话,房地产市场风险将会更大。

如果是在金融危机的中期阶段,那就要买黄金了。黄金是对冲危机的最佳选择,这是经过千百次验证的,乱世屯黄金这句话也不是白说的。

如果真有把握的话,也可以投资一部分做空的期权,现在国内也开通期权了,不过风险有点大。

如果到了金融危机的末期阶段,这时不管是楼市、股市、还是期货都处于历史的底部区域了,现在最需要的就是人民币现金,去自己最熟悉的市场买入就行了。

有功底的买房子,买股票,不会的买指数基金,剩下的就坐等赚钱就是了。

不过要指出的是,金融危机的各个阶段不是很容易分清,前期没有太大的感觉;中期会感觉到物价上涨,钱不好赚了;到末期就是大批企业破产,工人失业,物价大跌但依旧没多少人购买。

所以,假如发生金融危机的话,要先分清处于那个阶段,还要能理清这次金融危机发生的逻辑。

每次金融危机的爆发方式也是不同的。如08年美国次贷危机引发金融危机,97年亚洲金融危机是从货币开始的,但都和美元升值有扯不清的关系。

所以,应对金融危机的整体思路是,先美元、日元或瑞士法郎,再黄金,最后是换回现金抄底。至于避险货币到黄金再到人民币现金的切换时机,就要靠个人的功力了,但大思路上只要是这个过程,保值是没问题的。

谁也不希望金融危机到来,但如果它真的来了,而且你恰恰还有100万现金护体,那你是幸福的。

  • 更新时间:2018-11-10 15:04
  • 发布者:lkh9997
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